AML Outsourcing
Oferujemy kompleksową obsługę procesów z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy (Anti-Money Laundering, AML) dla polskich i międzynarodowych instytucji obowiązanych.
O nas
Dlaczego warto zlecić nam obsługę procesów AML?
Wspieramy instytucje obowiązane działające w Polsce – zarówno podmioty krajowe, jak i międzynarodowe organizacje obecne na polskim rynku. Łączymy doświadczenie zdobyte w globalnym sektorze finansowym z praktyczną znajomością lokalnych wymogów AML/CFT.
Doświadczenie w sektorze finansowym
Nasz zespół zdobywał doświadczenie m.in. w Goldman Sachs, HSBC, Interactive Brokers oraz na polskim rynku finansowym.
Znajomość polskich regulacji
Dobrze rozumiemy lokalne wymogi AML/CFT oraz realia funkcjonowania instytucji obowiązanych w Polsce.
Wsparcie dopasowane do organizacji
Zakres współpracy dostosowujemy do modelu biznesowego, skali działalności oraz profilu ryzyka klienta.
Co obejmują nasze usługi outsourcingu AML
Zapewniamy kompleksowe wsparcie operacyjne w kluczowych obszarach AML/CFT.
Onboarding klientów
Kompleksowo obsługujemy proces przyjęcia klienta, od zebrania i weryfikacji danych po ocenę ryzyka i decyzję onboardingową.
KYC i KYB
Weryfikujemy osoby, firmy, reprezentantów i beneficjentów rzeczywistych zgodnie z wymaganiami AML/CFT.
Screening PEP i sankcji
Sprawdzamy klientów i osoby powiązane względem list PEP, sankcyjnych i innych źródeł ryzyka oraz analizujemy potencjalne dopasowania.
Ocena ryzyka AML
Analizujemy profil klienta i relacji biznesowej oraz określamy poziom ryzyka wymagany do zastosowania odpowiednich środków bezpieczeństwa.
Monitoring transakcji
Monitorujemy aktywność klientów, analizujemy alerty i identyfikujemy transakcje lub zachowania wymagające dalszej weryfikacji.
Aktualizacja KYC
Prowadzimy okresowe przeglądy i aktualizacje danych klientów, dokumentów oraz informacji istotnych z perspektywy AML/CFT.
Analiza alertów
Weryfikujemy alerty generowane przez systemy AML, dokumentujemy ustalenia i eskalujemy przypadki wymagające dalszej decyzji.
Wsparcie raportowania
Przygotowujemy analizy i materiał niezbędny do dalszej eskalacji oraz raportowania zgodnie z przyjętym modelem AML/CFT.
Potrzebujesz więcej informacji?
Jak pracujemy
Jak przebiega współpraca
Dopasowujemy model outsourcingu AML do procesów, skali działalności i potrzeb Twojej organizacji. Od pierwszej analizy po bieżącą obsługę operacyjną.
Poznajemy Twoją organizację
Analizujemy model biznesowy, procesy AML/CFT, wolumen spraw oraz obszary wymagające dodatkowego wsparcia. Dzięki temu określamy, które zadania możemy skutecznie przejąć.
Ustalamy zakres współpracy
Określamy zakres powierzonych procesów, podział odpowiedzialności, sposób komunikacji oraz zasady eskalacji. Model współpracy dopasowujemy do procedur i środowiska pracy Twojej organizacji.
Przejmujemy bieżącą obsługę AML
Nasz zespół realizuje uzgodnione czynności AML/CFT, dokumentuje działania i prowadzi eskalacje zgodnie z ustalonym modelem. Zapewniamy również regularne raportowanie i kontrolę jakości.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest AML (Anti-Money Laundering)?
AML to skrót od Anti-Money Laundering, czyli przeciwdziałania praniu pieniędzy. Sam termin można rozłożyć na:
- Anti – przeciwdziałanie,
- Money – pieniądze,
- Laundering – pranie.
AML (Anti-Money Laundering) to system działań mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy i wykorzystywaniu legalnego obrotu gospodarczego do ukrywania środków pochodzących z przestępstw. Obejmuje m.in. identyfikację i weryfikację klientów oraz beneficjentów rzeczywistych, ocenę ryzyka, monitoring transakcji, screening PEP i list sankcyjnych oraz analizę podejrzanych działań. W Polsce obowiązki AML są realizowane łącznie z przeciwdziałaniem finansowaniu terroryzmu (CFT).
Na czym polega outsourcing AML?
Outsourcing AML polega na powierzeniu zewnętrznemu zespołowi realizacji określonych czynności związanych z bieżącą obsługą procesów AML/CFT. Zespół może działać zgodnie z procedurami, modelem ryzyka i zasadami obowiązującymi w danej organizacji, przejmując część pracy operacyjnej, która w przeciwnym razie byłaby wykonywana wewnętrznie.
Polska ustawa AML przewiduje możliwość powierzania podmiotowi zewnętrznemu m.in. stosowania środków bezpieczeństwa finansowego oraz prowadzenia i dokumentowania bieżącej analizy transakcji na zasadach określonych w ustawie.
Dla kogo jest outsourcing AML/CFT?
Outsourcing AML jest przeznaczony przede wszystkim dla instytucji obowiązanych oraz innych podmiotów prowadzących w Polsce działalność objętą obowiązkami AML/CFT. Dotyczy to m.in. podmiotów z sektora bankowego, płatniczego, inwestycyjnego czy ubezpieczeniowego, a także szeregu innych branż wskazanych w ustawie AML. Rozwiązanie może być szczególnie przydatne organizacjom, które potrzebują dodatkowych zasobów operacyjnych, obsługują rosnącą liczbę klientów lub budują działalność na polskim rynku.
Czy outsourcing AML jest zgodny z polskimi przepisami?
Tak. Ustawa AML wprost przewiduje możliwość powierzenia określonych czynności AML osobie fizycznej, osobie prawnej lub innej jednostce działającej w imieniu i na rzecz instytucji obowiązanej. W przypadku modelu określonego w art. 48 ustawy podstawą współpracy jest pisemna umowa, a podmiot realizujący powierzone czynności jest traktowany w tym zakresie jako część instytucji obowiązanej.
Czy outsourcing AML zwalnia firmę z odpowiedzialności za obowiązki AML/CFT?
Nie. Powierzenie wykonywania czynności AML zewnętrznemu podmiotowi nie przenosi odpowiedzialności regulacyjnej z instytucji obowiązanej na dostawcę outsourcingu. Organizacja nadal odpowiada za prawidłową realizację swoich obowiązków AML/CFT, dlatego istotne jest odpowiednie określenie zakresu współpracy, zasad nadzoru, dokumentowania działań oraz podziału odpowiedzialności operacyjnej. Ustawa wskazuje wprost, że powierzenie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego nie zwalnia instytucji obowiązanej z odpowiedzialności za ich zastosowanie.
Czy outsourcing AML zwalnia firmę z odpowiedzialności za obowiązki AML/CFT?
Nie. Powierzenie wykonywania czynności AML zewnętrznemu podmiotowi nie przenosi odpowiedzialności regulacyjnej z instytucji obowiązanej na dostawcę outsourcingu. Organizacja nadal odpowiada za prawidłową realizację swoich obowiązków AML/CFT, dlatego istotne jest odpowiednie określenie zakresu współpracy, zasad nadzoru, dokumentowania działań oraz podziału odpowiedzialności operacyjnej. Ustawa wskazuje wprost, że powierzenie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego nie zwalnia instytucji obowiązanej z odpowiedzialności za ich zastosowanie.
Czy można zlecić tylko wybrane procesy AML?
Tak. Outsourcing AML może obejmować pojedynczy proces, np. KYC/KYB, screening PEP i sankcji, okresowe przeglądy klientów lub analizę alertów. Zakres można ustalić modułowo i rozszerzać wraz ze zmianą potrzeb organizacji.
Czy trzeba outsourcować cały obszar AML?
Nie. Outsourcing AML nie musi oznaczać przekazania całego obszaru AML/CFT zewnętrznemu zespołowi. Można powierzyć wyłącznie wybrane czynności operacyjne, pozostawiając pozostałe procesy, nadzór i decyzje wewnątrz organizacji.
Kiedy warto zdecydować się na outsourcing AML?
Outsourcing AML warto rozważyć m.in. przy rosnącej liczbie klientów i transakcji, zaległościach w KYC lub analizie alertów, brakach kadrowych, wdrażaniu działalności w Polsce albo potrzebie dodatkowego wsparcia przy bardziej złożonych sprawach. Może być zarówno stałym modelem operacyjnym, jak i czasowym wsparciem zespołu.
Czy outsourcing AML sprawdzi się przy czasowo zwiększonej liczbie spraw?
Tak. Zewnętrzny zespół może zapewnić dodatkowe zasoby w okresach zwiększonego onboardingu, wzrostu liczby alertów, przeglądów okresowych, reorganizacji czy czasowej nieobecności pracowników. Pozwala to zwiększyć moce operacyjne bez konieczności trwałego rozbudowywania zespołu.
Czy zewnętrzny zespół AML może pracować w naszych systemach?
Tak. Model współpracy może zakładać pracę bezpośrednio w systemach i środowisku klienta, po uzyskaniu odpowiednich dostępów i ustaleniu zasad bezpieczeństwa. Dzięki temu proces może być realizowany w narzędziach, z których organizacja korzysta już na co dzień.
Czy outsourcing AML może być realizowany zgodnie z naszymi wewnętrznymi procedurami?
Tak. Zewnętrzny zespół może realizować powierzony zakres zgodnie z procedurami AML/CFT klienta, jego modelem oceny ryzyka, zasadami dokumentowania oraz ustaloną ścieżką eskalacji. Pozwala to zachować spójność z funkcjonującym modelem compliance.
Czy outsourcing AML jest odpowiedni dla zagranicznych firm działających w Polsce?
Tak. Outsourcing AML może być szczególnie przydatny spółkom z międzynarodowych grup, które prowadzą działalność w Polsce i muszą realizować lokalne obowiązki AML/CFT. Zewnętrzny zespół może zapewnić lokalne wykonanie procesów przy jednoczesnym uwzględnieniu standardów obowiązujących w całej grupie.
Czy outsourcing AML może uwzględniać standardy globalnej grupy kapitałowej?
Tak. Model operacyjny może łączyć wymagania wynikające z globalnych standardów grupy z procedurami i obowiązkami stosowanymi w polskiej organizacji. Ustawa AML przewiduje również obowiązki dotyczące procedur grupowych i wymiany informacji w ramach grupy.
Czy można zwiększać lub zmniejszać zakres outsourcingu AML w zależności od potrzeb?
Tak. Zakres współpracy może być skalowany wraz ze zmianą liczby klientów, transakcji, alertów czy projektów realizowanych przez organizację. Możliwe jest zarówno rozszerzenie zespołu lub liczby obsługiwanych procesów, jak i ograniczenie wsparcia po zakończeniu okresu zwiększonego zapotrzebowania.
Czy można skorzystać z outsourcingu AML tylko na czas projektu lub zwiększonego obciążenia?
Tak. Outsourcing AML może mieć charakter czasowy i służyć np. realizacji konkretnego projektu, usuwaniu zaległości, reorganizacji procesu, wdrożeniu zmian lub obsłudze okresowego wzrostu wolumenu spraw. Nie musi oznaczać stałego przekazania procesu zewnętrznemu zespołowi.
Czy zewnętrzny zespół może obsługiwać zaległości w KYC lub przeglądach okresowych?
Tak. Jednym z zastosowań outsourcingu AML jest wsparcie przy narastających zaległościach w onboardingu, aktualizacji KYC, przeglądach okresowych czy analizie alertów. Zewnętrzne zasoby mogą zostać skierowane na konkretny backlog i realizować go zgodnie z procedurami klienta.
Masz dodatkowe pytania?
Artykuły o AML
Praktyczna wiedza, wyjaśnienia i komentarze dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, procesów AML/CFT oraz outsourcingu AML.
PEP (osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne) – co to jest?
Czytaj więcej
CRBR – co to jest i jak działa Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych?
Czytaj więcej
Beneficjent rzeczywisty – kto to jest i jak go ustalić?
Czytaj więcejSkontaktuj się z nami
Porozmawiajmy o outsourcingu AML
Opowiedz nam krótko o swojej organizacji i zakresie wsparcia, którego potrzebujesz. Odpowiemy na pytania, omówimy możliwy model współpracy i sprawdzimy, w jakich obszarach możemy przejąć bieżące procesy AML.
Napisz do nas
office@amloutsourcing.pl